Las pequeñas y medianas empresas son el motor de la economía, pues generan empleo y contribuyen al crecimiento del país. Sin embargo, muchas enfrentan importantes desafíos para mantener una buena salud financiera y asegurar su liquidez. ¿Qué aspectos se deben cuidar tanto a nivel interno como externo? Te contamos a continuación.
En el marco de las charlas sobre Inclusión financiera, Connect Americas y el Bid Lab realizaron una masterclass gratuita sobre flujo de caja y liquidez financiera para pymes. La misma estuvo a cargo de la economista y experta en factoring y confirming, Elsa Gómez, quien aseguró que las pymes desempeñan un papel fundamental en la economía, tanto a nivel local como internacional.
Compartimos el resumen de los tips brindados por la especialista que, en la ocasión resaltó resaltó la capacidad que tienen las pymes para generar empleo, fomentar la innovación, contribuir al PIB, promover la diversidad empresarial y apoyar el desarrollo local, con lo que se convierte en el motor impulsor de la economía en muchas partes del mundo.
“Fomentar y apoyar a las pymes es esencial para promover un crecimiento económico sostenible y equitativo”, sostuvo e indicó los factores a tener en cuenta para que una pyme pueda tener flujo de caja e efectivo y liquidez.
A nivel interno:
1. Realiza un seguimiento riguroso de tus flujos de efectivo: Mantén un registro detallado de los ingresos y gastos de tu empresa. Esto te permitirá tener una visión clara de tu posición financiera y anticiparte a cualquier problema de liquidez.
2. A la hora de planear, establece presupuestos realistas: Considerando fluctuaciones en la demanda, obstáculos y contingencias que pudieran afectar el flujo de caja, esta recomendación es vital.
3.Diversifica tus fuentes de ingresos: No dependas exclusivamente de un cliente o un mercado. Busca nuevas oportunidades y amplía tu cartera de clientes para evitar una posible caída de ingresos repentinos que pueda afectar tu liquidez.
4. Analiza y optimiza tus procesos internos: Revisa tus procesos internos para identificar posibles ineficiencias y áreas de mejora. La optimización de tus operaciones puede ayudarte a reducir costos y mejorar la eficiencia, lo que a su vez contribuirá a una mejor liquidez.
5. Controla tus inventarios: Mantén un estricto control sobre tus inventarios para evitar tener exceso de stock que pueda afectar tu flujo de efectivo. Utiliza técnicas de gestión de inventarios, como el just-in-time, para minimizar costos y maximizar la liquidez.
6. Relacionado con el punto anterior... vende: Puede parecer obvio, pero para tener flujo de caja es necesario vender. Si tienes inventarios en bodega o capacidad ociosa de producción o de prestación de servicios, una de las primeras fuentes de liquidez que debemos evaluar es la venta.
A nivel externo:
1. Negocia plazos de pago más favorables con tus proveedores: En el caso de tus proveedores, intenta obtener plazos de pago que te permitan tener un mayor margen de maniobra. Negociar plazos más largos o acuerdos de pagos parciales puede ayudarte a mantener una mejor liquidez.
2. En el caso de tus clientes, establece políticas de cobranza efectivas: Define políticas de cobranza claras y consistentes para asegurar que tus clientes te paguen a tiempo. Ofrece incentivos para los pagos anticipados y establece procedimientos para lidiar con los pagos atrasados. Ofrece beneficios por pronto pago y aumenta las barreras para la venta a crédito cuando esto sea posible.
3.Busca asesoramiento profesional: Siempre es útil contar con el apoyo de expertos financieros y asesores en tu industria. Busca asesoramiento profesional para optimizar tus estrategias financieras y mejorar la gestión de tu liquidez. Un asesor financiero podrá ayudarte a identificar oportunidades de crecimiento, mitigar riesgos y tomar decisiones informadas que impulsen la salud financiera de tu empresa.
4.Considera opciones de financiamiento: Puede que hayas cumplido y excedido tus metas de ventas, mejorado tus procesos, y aumentado la eficiencia y aún así te veas ilíquido. En estos casos se pueden considerar alternativas de financiamiento:
· Crédito financiero: es importante evaluar las condiciones de los mismos de manera que adquirirlos no represente una carga adicional
· Tarjetas de crédito empresariales: pueden ser una gran ayuda para ciertos casos, sin embargo tienen tasas altas y no debemos usarlas para cualquier tipo de compra
· Préstamos fuera del sistema bancario tradicional: préstamos por parte de personas naturales o jurídicas cercanas y de confianza. Evalúa los costos que te ofrezcan.
· Mecanismos alternativos como factoring, confirming, leasing y renting.